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反洗钱宣传专栏

  • 保护自己 远离洗钱活动

    一、学习反洗钱知识

    (一)  什么是洗钱?

    洗钱是一种将非法所得合法化的行为。主要指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪等犯罪所得及收益,通过各种手段掩饰隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。简单来说就是将非法所得洗白的过程。

    (二)  为什么要反洗钱?

    洗钱行为助长犯罪发生,扰乱正常的社会经济秩序,严重危害社会和谐稳定,甚至影响国家声誉。因此,金融机构依法采取各项反洗钱措施,预防洗钱行为,起到遏制其上游犯罪的目的。

    (三)目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施?

    主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施,包括事前识别预防、事中监测调查、事后保存资料。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件、确认相关身份关系、登记并留存客户身份信息与资料。

    二、配合反洗钱工作

    (一)选择安全可靠的金融机构

    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

    (二)提高自身警惕,防范洗钱陷阱

    不要出租或出借自己的金融账户,不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借个人身份证件或金融账户可能产生以下后果:

    1.他人假借您的名义从事非法活动

    2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

    3.成为他人金融诈骗活动的替罪羊

    4.诚信状况受到怀疑,信用记录受损

    (三)配合金融机构客户身份识别工作并回答合理提问

    根据反洗钱法律法规,金融机构在为客户提供保险服务时,须履行反洗钱客户身份识别义务,包括:

    1.核对有效身份证件

    2.确认客户身份关系

    3.登记客户基本信息

    4.留存相关证件资料

    (四)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

    我国《反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

    三、了解反洗钱案例

    (一)  基本案情

    20169月,某人寿保险公司上报可疑交易报告,称杨某趸交多份保单,合计保费2.7亿元,与其收入职业不符,资金来源不明,涉嫌洗钱。经过人民银行反洗钱监测分析中心监测,杨某及其多个交易对手均具有大量银证转账记录和证券交易记录,且杨某在2016年曾因操纵市场被证券监管部门处罚,初步判断杨某及其交易对手合谋操纵证券市场,向公安机关进行通报。经立案调查,发现杨某向王某出借资金,杨某利用实际控制的股票账户操纵8只股票,违法获利800余万元,监管部门决定没收其违法所得,并罚款2300万元。

    (二)  洗钱手法

    杨某在短期内趸交多份巨额人寿保险,保费来源为操纵证券市场违法所得。经反洗钱检测中心分析,杨某自2014年至2016年期间,在4家保险公司累计投保约3.2亿元,超过正常保险需求,其投保行为的实质是转换违法所得的形式,属于典型的洗钱行为。

    (三)  启示

    一是金融机构应强化保单的可疑交易监测。该案中杨某购买与其职业收入不符的巨额保险触发了可疑交易报告机制。可疑报告的内容详尽为后续甄别工作提供了十分坚实的基础。

    二是加强对分散股票账户可疑交易的监测。尤其是利用多个人头或一人多账户的情况操纵证券市场。

     

    中意人寿提醒广大消费者,履行反洗钱职责是每个公民的义务,若您登记在我司的证件信息、联系电话、地址等基本信息不全或已变更,请您及时联系我们更新,共同防范洗钱风险。

    全国客服热线及咨询投诉电话:400-888-9888

    如果在日常生活中发现洗钱案件线索,除向公安机关报告外,您还可向中国人民银行提供洗钱线索,具体联系方式如下:

    举报信箱:北京市西城区金融大街3532-134信箱(举报信封上注明“举报”字样)

    收件单位:中国反洗钱监测分析中心

    邮政编码:100033