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预防非法集资宣传专栏

  • 识别非法集资 防范金融风险

     

    一、什么是非法集资
    非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
     
    二、非法集资的主要特征
    1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
    2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
    3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
    4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。
     
    三、保险领域非法集资犯罪的主要形式
    保险领域非法集资犯罪主要形式有三种:
    1.主导型案件:保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
    2.参与型案件:保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
    3.被利用型案件:不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。
     
    四、如何识别保险领域的非法集资
    购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客服热线或银保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账交费、配合做好回访。
    遇到以下情况,务必高度警惕:一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户交纳投资款的。

     

    中意人寿提醒广大消费者,警惕借保险销售名义的非法集资陷阱,提高风险防范意识,拒绝高息诱惑,保障个人信息安全。若遇到涉嫌非法集资行为的可疑情况,请第一时间联系我们。

     

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    非法集资举报邮箱:L&C.HQ@generalichina.com