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媒体报道

南方日报:中意理财度身定制 积极保障品质生活

     中国作为全球第二大经济体,经济增长全球瞩目,截至2013年底,中国人均GDP达到5414美元,GDP总量位居世界第二位;中国是全球财富增长率最高的国家,年收入20万至50万的中产阶级家庭超过了2000万户。


     伴随财富的增长,更多的家庭开始关注理财。如何理财才能实现爱有所继、老有所养、病有所依、幼有所护的生活愿景?不同年龄和人生阶段的家庭怎样进行理财规划?这些理财规划都应当遵循一些基本原则。


     整体规划。整体规划原则既包括规划思想的整体性,也包含理财方案的整体性。要考虑个人在各个生命周期中财务状况和非财务状况的变化,进而提出符合实际和目标预期的财务规划。理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务,其表现形式是全面综合的整体性解决方案。


     提早规划。货币经过一段时间的投资和再投资可以进一步增值,提早规划一方面可以尽量使“钱生钱”,另一方面由于准备期长,每期投入的资金量相对较少,可以减轻各期的经济压力。


     现金保障优先。现金保障包括日常生活消费的储备及意外现金储备,只有建立了完备的现金保障,才能考虑将其它资产进行专项安排。


     风险管理优于追求收益。理财规划首先应该考虑的是风险,而非收益。理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值。巴菲特所推崇的交易定律第一条:保住你的本金;第二条:保住你的本金;第三条:记住前两条。


     消费、投资与收入相匹配。消费支出通常用于满足短期需求,投资则具有追求将来更高收益的特质,收入无疑是二者的源头。在收入一定的前提下,消费和投资之间往往此消彼长,因此应该正确处理消费、资本投入与收入之间的关系,形成资产动态平衡,确保在投资达到预期目的时能保证生活质量的提高。


     家庭类型与理财策略相匹配。不同的家庭形态、财务收支状况、风险承受能力各不相同,理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同的家庭形态的特点,理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。


     2013年,中意人寿推出“AirB!z——空中业务”在线保险理财模式,包括FNA财务分析系统、SIS产品建议书系统以及在线投保系统三大系统软件包,集合了在线财务需求分析、计划书创建、现场投保、保费支付、信息查询等多种功能。保险作为市场经济不可或缺的制度安排和政府为民惠而不费的有效途径,已经成为广大消费者管理和控制人生风险必不可少的一环。寿险费率市场化为保险公司带来差异化竞争的同时,也给广大消费者带来了福音。


     广东省分公司总经理 朱勇