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媒体报道

中国财经信息网:保险规划不可忽视

     今年2月,中意人寿保险公司就接到一起身故报案,客户孙先生因突发疾病抢救无效不幸身故。在2011年,孙先生曾为自己投保了一份保额150万元的两全保障计划。在接到报案后,保险公司立即展开核实,并在两个工作日内完成理赔,将150万元的理赔金送到了受益人手中。


     尽管保险无法规避身故风险的发生,但理赔金却可以给生者希望。实际上,身故风险最可怕的正是对家庭经济的长期影响,尤其是家庭经济支柱倒下后,家庭整体的经济状况会陷入困境,很可能在很长一段时间中无法走出,而提前购买保险产品无疑是规避这种经济风险的有效方式。


     具体来看,提供身故赔付的保险产品有不少。比如人身意外伤害保险,对于被保险人因意外事故导致的身故情况会予以赔偿。又如定期寿险、两全保险、终身寿险等,所保障的范围更为广泛些,无论对意外身故还是疾病身故的情况都会提供赔偿。不过需要注意的是,对于自杀行为,寿险保单不一定会做出理赔。保险合同通常会规定,在保单生效或复效后两年内的自杀行为属于免赔责任。


     保额该定多少是投保人最关心的问题,其实这个问题很难有一个统一的答案。因为每个家庭原本的生活水平就不同,各个成员的收入亦有高低。比较合适的建议是,对家庭收入最高者,即家庭顶梁柱予以最高额度的保障,每位收入成员的保额最好能覆盖其未来5年的年收入。而如果家庭有房贷、车贷等额度较高的贷款,最好还能将贷款余额纳入保险金额内。其实,我们也可以换个角度考虑这个问题,即如果不幸身故,多少的保险理赔金才能让你对家人日后的生活感到安心,那么你就应当以这个数额作为你保额的参考值。


     含身故赔偿的保单受益人应当明确填写,包括身份信息不得有误,否则会影响理赔。若受益人不止一个,应明确各自受益比例,以免产生不必要的纠纷。