反洗钱宣传专栏

• 提升洗钱风险防范意识 有效遏制洗钱违法犯罪 守护好老百姓“钱袋子”

  一、反洗钱知识——要牢记

  （一）“洗钱”是怎样进行的？

  洗钱的过程是隐藏犯罪线索和消灭犯罪证据的过程，其目的是达到犯罪收入的循环安全使用。洗钱的过程包括：

  放置阶段——初步处理，犯罪所获现金转换形式，与合法收入混同。

  离析阶段——通过复杂的金融交易，隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

  融合阶段——将已经清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中。

  （二）“洗钱”抹不去的特征

  1.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下

  2.洗钱者明知或知道是犯罪所得赃款而清洗

  3. 转移、转换赃款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实施

  4. 通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

  5. 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

  （三）目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？

  主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前识别预防、事中监测调查、事后保存资料。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件、确认相关身份关系、登记并留存客户身份信息与资料。

  二、 反洗钱工作——要配合

  （一）选择安全可靠的金融机构

  合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

  （二）提高自身警惕，防范洗钱陷阱不要出租或出借自己的金融账户，不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借个人身份证件或金融账户可能产生以下后果：

   1.他人假借您的名义从事非法活动

   2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

   3.成为他人金融诈骗活动的替罪羊

   4.诚信状况受到怀疑，信用记录受损

  （三）配合金融机构客户身份识别工作并回答合理提问

  根据反洗钱法律法规，金融机构在为客户提供保险服务时，须履行反洗钱客户身份识别义务，包括：

       1.核对有效身份证件

       2.确认客户身份关系

       3.登记客户基本信息

       4.留存相关证件资料

  （四）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义 

  我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

  三、洗钱是犯罪——要远离

  第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

   (一)提供资金帐户的

   (二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

   (三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的

   (四)跨境转移资产的

   (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

  单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

  中意人寿提醒广大消费者，履行反洗钱职责是每个公民的义务，若您登记在我司的证件信息、联系电话、地址等基本信息不全或已变更，请您及时联系我们更新，共同防范洗钱风险。

  全国客服热线及咨询投诉电话：956156

  如果在日常生活中发现洗钱案件线索，除向公安机关报告外，您还可向中国人民银行提供洗钱线索，具体联系方式如下：

  举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-134信箱（举报信封上注明“举报”字样）

  收件单位：中国反洗钱监测分析中心

  邮政编码：100033