中意“3·15”

• 风险提示

  1. 投保时我需要了解哪些方面的内容？

  除了保险合同上的专业知识，其实消费者还要了解自己投保后每年要交多少保费？保费交几年？不按时交保费有哪些后果？终止合同(退保)时自己是否有损失？对于这些问题，目前各保险公司都有多渠道的咨询服务，拨打客服电话均会有专业人员给予专业的回复。

   

  2. 投保时我可以选择代签名吗？

  不建议消费者在投保时选择代签名。代签名一直是保险消费者与保险公司之间最容易产生纠纷的地方，也是保险监管机关一直关注的重点。一般发生代签名后，需要厘清保险合同当事人与关系人的签名行为及其法律后果来确定。代签名形式主要有，保险销售人员代替投保人/被保险人签名，投保人代替被保险人签名（在投保人和被保险人不是同一人的情形下），其他非合同当事人（保险合同的当事人是投保人与保险人，被保险人与受益人只是合同关系，并非合同当事人）代替投保人/被保险人签名。

   

  3. 保单失效指的是什么？它有哪些值得注意的？

  保单失效是指投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期(每张保单均有60天的缴费宽限期)最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力，保单失效后，保险公司不再承担保险责任。投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。

   

  4. 保险合同中止指的是什么，有哪些注意的要点？

  保险合同中止指在保险合同有效期限内，因某种事由出现而使合同的效力处于暂时停止的状态。在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。根据我国《保险法》相关规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。满足复效条件复效后的合同与原合同具有同样的效力，可以继续履行。

  5. 保险期限指的是什么？

   

  保险期限也称“保险期间”是保险人和投保人约定的保险责任的有效期限。保险期间即是计算保费的依据，又是界定保险人和被保险人享有权利和承担义务的有关时限的依据。保险期间是保险人承担保险责任的起讫期间，保险人仅对承保期间内发生的保险事故承担赔偿或者给付保险金的义务。

   

  6. 万能保险及其定义

  保险公司每月根据市场利率水平及万能账户实际投资收益水平等因素确定当月结算利率；结算利率每月都可以调整，但不得低于合同中约定的最低保证利率。保险公司每月根据宣告的结算利率对消费者万能账户进行复利计息。

   

  7. 在万能保险中，保单可以收取的费用的种类包括哪些呢？

  万能保险保单可以收取的费用包括：初始费用，即保费进人个人账户之前所扣除的费用；风险保险费，即保单风险保额的保障成本；保单管理费，即为了维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费；手续费，即保险公司在提供部分领取等服务时收取的相关管理费用；退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的用于弥补尚未摊销的保单成本费用。

   

  8. 为何投保对财产、人身、责任及权益等具有保险利益的自然人或法人，通过购买保险与保险人建立保险合同关系的行为。人指定或变更受益人必须经被保险人同意? 投保人和被投保人指定变更受益人有哪些需要注意的地方？

  为避免道德风险,防止投保人、受益人为了获得保险金而故意造成被保险人死亡、伤残或疾病,各国法律一般都规定,受益人由被保险人指定或变更,或经被保险人同意后由投保人指定或变更。我国的《保险法》第39条规定"人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,由其监护人指定受益人。"《保险法》第41条规定"投保人变更受益人时须经被保险人同意。"因此我们提醒投保人和被保险人,一旦发生变化需要变更受益人,应尽早到保险公司办理保单变更事宜,否则一旦出现赔付，则应依据保单和现行法律法规处理。

   

  9. 如何确认保险机构和销售人员的合法资格？

  请您从持有中国保险监督管理委员会颁发《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构或持有《保险代理从业人员展业证书》的销售人员处办理保险业务。如需要查询销售人员的销售资格，您可以要求销售人员告知具体查询方式，或登录保险中介监管信息系统查询（网址：http://iir.circ.gov.cn）。

   

  10. 请您详细了解保险合同的条款内容

  请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释。

   

  11. 什么是“犹豫期”？

  一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人收到保单并书面签收日起10日内，通过商业银行渠道购买的保险犹豫期为15日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。

   

  12. “犹豫期”后解除合同请慎重

  若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，您若存在疑问，可要求保险公司予以解释）。

   

  13. 请您充分认识分红险的风险和特点

  如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。

   

  14. 请您充分认识投资连结保险的风险和特点

  如果您选择购买投资连结保险产品，请您注意以下事项：您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能赢利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

   

  15. 请您充分认识万能险的风险和特点

  如果您选择购买万能保险产品，请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

   

  16. 请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名

  我国《《保险法》》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。

   

  17. 请您注意保护自身的合法权益

  如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保留书面证据或其他证据，可向保险公司反映（中意人寿保险有限公司投诉电话956156）；也可以向当地保监局（或保险行业协会）投诉（当地保监局或保险行业协会投诉电话在公司网站及保单回执上载明）；必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

   

  18. 联系方式变更及保险事故通知

  在您的联系地址或电话发生变更，以及发生保险事故时请您及时通知保险公司，以免您的保险利益受损。